最近不断有人向我们咨询银行卡被冻结的有关问题，总的来说就是当事人自己的银行卡丝毫没有征兆地被千里之外的公安机关冻结，有些猝不及防，又有些义愤填膺，自己好端端的钱怎么变成了别人口中的赃款，商家们经营的流动资金链瞬间断了，有些房贷卡、生活用卡都牵连其中，简直雪上加霜，苦不堪言。律本律师在此总结梳理一番，给一些参考，以便消减一些莫名的恐惧，以便及时准备好需要的材料。

  公安机关在查办案件过程中，如果涉及到赃款赃物，就倾向于将涉案的赃款赃物全部查封、扣押、冻结。嫌疑犯名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等全部财产，都会部分或者全部予以查封、扣押、冻结，方便查明案件事实，也方便罚金刑、没收财产刑等刑罚的执行。

  另外，这些嫌疑犯的近亲属名下的房产、车子、银行卡、股票、证券、股权等财产，公安机关也会视案件情况，对其中部分或者全部进行查封、扣押、冻结，避免嫌疑犯及其近亲属转移财产。

  现在许多人会在闲暇之余，通过手机微信等方式进入各类违法的赌博网站、彩票网站或下载APP进行赌博或购买违法彩票，认为可能仅仅是一种休闲娱乐活动。但由于网赌平台往往会用洗钱团伙的银行账户进行走账，或非常容易导致银行卡被冻结。

  如果经常性从事虚拟货币的，被冻结银行卡很容易收到违法犯罪团队转入的银行资金，非常容易被公安冻结。

  此种情况下，被冻结银行卡往往并未参与或从事过任何违法犯罪活动，从未进行过网络博彩、购买彩票等违法活动，也未参与过电信诈骗等犯罪活动，但却被公安机关冻结。

  那么，就要自己仔细排查近期的所有银行往来流水情况，尤其是进账的流水，非常有可能系因有涉嫌诈骗、赌博、洗钱等犯罪嫌疑人员或平台的资金转入而引起了公安机关的冻结措施。

  如卡主并未参与任何违法犯罪，也系收到正常款项汇入，但如果上家汇款人银行卡涉嫌刑事案件被冻结，也可能会引起本人银行卡被冻。

  （3）“断卡”（买卡卖卡）行动案或洗钱案，比如，帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪收益罪、非法经营罪、妨害信用卡管理罪、窃取、收买、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息网络罪、侵犯公民个人隐私信息罪等案件

  公安机关在查办涉嫌上述犯罪案件时，往往发现很多银行卡是被专门用于收取或者转移诈骗/网络博彩/其他犯罪活动的资金进出。于是，公安机关在立案侦查后，会将涉案的所有银行卡资金冻结，避免资金被转移。比如在诈骗案件中，一方面既能证明诈骗嫌疑犯实施诈骗犯罪的犯罪事实，方便认定诈骗犯罪的犯罪金额，有助于对嫌疑犯定罪量刑；另一方面，将赃款第一时间冻结，防止被嫌疑犯及其近亲属转移，造成日后无法追回的风险。

  公安机关会从受害人直接汇款的账户为源头开始查询，只要是这边分流出去的关联账户都会面临冻结的风险，一般会冻结到流通的第4层级账户，但是也有冻结到七八层级的（层级愈小分险越小），所以你的账户也有一定的可能面临同一个案件却被不同地方的公安局叠加冻结。

  以诈骗案件为例：受害者在被诈骗以后，向警方报案，警方按照受害者的钱所走过的银行账号，把相关资金流过的银行账号都冻结。例如，受害者的钱，打给了银行账号A，A又打给了银行账号B，B又打给了银行账号C，往后又延伸到了D，E，F；那么有可能A、B、C、D，E，F都会被冻结，而B、C、D、E、F有可能对这笔资金的来源，都是不知情的。

  所以，如果你的银行卡被公安机关冻结，说明公安机关认为你的银行卡被用于违法犯罪活动，卡内资金与违法犯罪存在某些关联性。

  目前，银行卡被冻结往往都是此种情况，与公安机关侦办的刑事案件产生了某种关联。

  如果你是清清白白的，你的近亲属也没有涉嫌犯罪，没有被公安机关立案调查。你的银行卡也一直都是自己使用的，合法合规，不曾违法犯罪，此时却被公安机关冻结了。那么，很可能就是：公安机关“出错了”，以为你的银行卡和违法犯罪行为有关，才对你的银行卡采取冻结措施，但是这样的一种情况微乎其微。

  银行卡被公安机关冻结，一般不是你收到了有问题的资金，就立马被冻结。你可能会因为1个月或一年前的交易有异常资金流入被冻结。在电信诈骗案件中，往往是因为几天之前的某笔交易而被冻结居多。

  大部分的司法冻结，都只是暂时冻结，经刑侦机构调查核实，确与涉嫌洗钱案件无关的，在两三个工作日内，就会自动解冻。这种不用管，到期自动解冻。另外，这个48或者72小时，并不是准点解冻，有的会延后一段时间。

  如果你发现，你的银行卡过了三个工作日后没有被解除冻结，还长期处在被冻结状态，卡内的大量资金无法正常使用，严重影响了你的日常生产、生活。那么，你能采用以下措施：

  一般来说，公安机关错误查封公民银行卡的概率非常小，假如发现银行卡被冻结的时候，要先行自我排查落实是否曾经参与或被动参与过某些违法犯罪活动，需要首先进行自查。

  2、立即电话、微信等联系方式，用最快速度通知合作客户或亲朋好友停止往这个账户汇款

  由于银行卡冻结后会出现卡只收不付的状态，若还有款项汇入你的银行账户，将会导致更多资金被冻结，因此，要立即已最快速度通知合作客户或亲朋好友停止往这个账户汇款。

  此刻，你需要立即通过冻结银行落实具体的冻结信息，最好是申请冻结银行打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，用以了解到全面的冻结信息情况。

  如果银行拒绝提供信息单，则可以向银行口头了解：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系方式、冻结编号、冻结缘由等详细信息。

  如果根据排查、落实，你方及身边亲友并无人员涉及违法犯罪行为的，能够尝试联系办案机关了解冻结的原因及沟通处理方案，以便尽快解除银行卡的冻结。

  联系公安机关时，有极大几率会出现银行提供的电话或网上查询到的电话无法接通的情况，因为公安机关根据案件情况，可能冻结的银行账户数以千计，涉及人数及地区众多，经常外出办案，不会实时坐在办公的地方接听每个来电。因此，可依据自己情况考虑直接前往办案机关落实或委托律师代为处理。

  在与办案机关、经办人沟通后，公安机关会根据案件情况要求你配合提供材料及沟通，你可依据自己情况配合处理。同时，大部分公安机关会要求本人前往过去做笔录沟通处理，这个就需要本人根据真实的情况评估是否立即前往处理。

  如果你无法配合处理，公安机关很有一定的概率会提出待案件侦结后或者是将案件呈报检察院、法院审理后再行处理。

  如上所述，如因自身或亲友涉及嫌疑违反法律导致银行卡被冻结，自己无法评估解决方法及预估处理后果的情况下，建议咨询专业律师做多元化的分析处理。

  如公安机关要求配合提供的材料你没办法提供或配合方案超出承受范围，能委托律师根据法律规定做处理，在解除银行卡冻结时最大化维护自身的合法权益。

  最候说一段话吧，未来我们要如何管理我们的银行账户呢？这也是我们当下在不断思考的问题，毕竟商业社会中，总会有这样或者那样的经济风险，那么冻结再解冻再冻结的循环就必然会不断重演。

  有的人说可以办一张信用卡，有的人说用亲戚的卡，有的人说每年换一次卡，有的人说每天及时清帐，更有的人说用公帐收款，其实我想说的是，最佳管理我们的账户就是注意三点：规划我们的账户用途，规范我们的合法身份，尽可能完善收入的证据链。如果总结成一句话就是：平均资金，完善证据。

  最后，祝所有被冻结银行卡的当事人好运，希望这篇分享可以给你带来一些帮助。返回搜狐，查看更加多